Ich ignorierte den Rat meines Vaters, Geld zu sparen und zu investieren, bis ich mitbekam, wie er zehn Jahre vor seinen Kollegen in den Ruhestand ging.
Jetzt genießen er und meine Stiefmutter den Ruhestand, während sie jung und gesund sind, und verbringen ihre Zeit damit, die Welt zu bereisen.
Sie leben unter ihren Verhältnissen, investieren in Altersvorsorgekonten, Aktien, Anleihen und Mietobjekte und verfügen über einen Notfallplan.
Als Form gibt es nichts Schöneres, als eine Geburtstagskarte zu öffnen und zu sehen, wie Dollarnoten herausfallen.
Als ich aufwuchs, versuchte mein Vater mich davon zu überzeugen, dass dieses gesparte Geld eine Probability für mein zukünftiges Ich symbolisierte. Ich hielt mein Geburtstagsgeld gegen das Licht, um das Wasserzeichen zu sehen, und versuchte mir vorzustellen, wie mein zukünftiges Ich dieses Geld genießen würde, aber alles, was ich sehen konnte, conflict mein jetziges Ich, das 7/11 Slurpees genoss, Aufladungen für mein Pay as you go-Helpful Telefon- und Band-T-Shirts.
Als ich meinen ersten Job in der Excessive College bekam, druckte mein Vater einen Artikel über die Macht des Zinseszinses aus und steckte ihn in meine Handtasche mit der Notiz: „Beginne früh mit dem Investieren, Lizzie.“ Mein Geld verließ mein Girokonto quick sofort, als es in diesem Sommer einging, und nicht, weil es auf ein Rentenkonto überwiesen wurde.
Selbst nachdem ich das School abgeschlossen hatte und „Erwachsenenjobs“ bekam, begann ich nicht mit dem Sparen. Ich habe eine Zeit lang Beiträge zu meinem 401(ok)-Konto eingezahlt, um es jedoch zu leeren, als ich meinen Job kündigte und das Geld für einen Roadtrip durch die USA nutzte.
Ich habe einfach nie ganz verstanden, warum es Sinn macht, mein Geld jahrzehntelang in der Tasche eines anderen liegen zu lassen, bis ich es hoffentlich eines Tages ausgeben kann – nicht, wenn es jetzt so viele Dinge gibt, für die ich es ausgeben könnte.
Dann sah ich, wie mein Vater mindestens ein Jahrzehnt vor vielen seiner Kollegen in den Ruhestand ging, und meine gesamte Sichtweise änderte sich. Meine Stiefmutter ging sogar noch früher in den Ruhestand, nachdem mein Vater sie überzeugt hatte, sich ihm bei seinem Plan für den Vorruhestand anzuschließen.
In der Hoffnung, dass es für mich noch nicht zu spät conflict, meine Finanzen in Ordnung zu bringen, fragte ich sie, wie sie das gemacht hätten.
Wie meine Eltern früh in den Ruhestand gingen
Mein Vater hatte immer geplant, vorzeitig in Rente zu gehen. Als Form conflict er sparsam und sehr praktisch veranlagt – meine Schwester und ich aßen viele gefrorene Pot Pies für 0,50 Greenback und bekamen keine neuen Turnschuhe, bis unsere jetzigen Löcher hatten. Er conflict jedoch großzügig mit Dingen, die wichtig waren, wie zum Beispiel Bildungschancen, die uns auf eine bessere Zukunft vorbereiten könnten. Aber Bildung ist eine Investition; Schuhe sind es nicht. Er verstand, dass investiertes Geld auf lange Sicht normalerweise mehr Wert für das Leben bringt als ausgegebenes Geld. Sie investieren zuerst, dann geben Sie aus.
Meine Stiefmutter hingegen hatte nie vor, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, bis sie anfing, mit meinem Vater auszugehen. Als er ihr sagte, er wolle mit 50 in Rente gehen, sah sie ihn ungläubig an. „Ich habe ihm gesagt, dass es auf keinen Fall so geht“, erinnerte sie sich.
Sie hat trotzdem mitgespielt. Wie sich herausstellte, conflict sein Ziel gar nicht so unrealistisch.
Mein Vater wäre auf dem besten Weg gewesen, mit 50 in den Ruhestand zu gehen, was ein weites Ziel conflict, wenn nicht die Rezession von 2008 seine Rentenkonten dezimiert hätte. Er konnte sich jedoch schließlich erholen und ging mit 55 in den Ruhestand. Meine Stiefmutter ging mit 49 in den Ruhestand.
Sowohl mein Vater als auch meine Stiefmutter haben mit einem Abschluss in Elektrotechnik im Vertrieb und Advertising eines Excessive-Tech-Unternehmens gearbeitet. Es lohnt sich additionally, vorab zu erwähnen, dass sie beide Gehälter verdienten, die die meisten als mehr als angenehm bezeichnen würden.
Unabhängig davon können die meisten Menschen – mein Nicht-Ingenieur-Ich eingeschlossen – den Rat befolgen, den sie mir gegeben haben.
1. Setzt euch ein Ziel, erstellt ein Price range und verfolgt den Fortschritt
Das Setzen klarer Ziele und das Verfolgen eurer Fortschritte werden den entscheidenden Unterschied machen. Erst als meine Stiefmutter ihre Fortschritte überprüfte und sah, dass ihr Geld planmäßig wuchs, begann sie zu glauben, dass sie vorzeitig in Rente gehen könnten.
„Mir wurde klar, dass es echt conflict“, sagte sie mir. „Wenn man dem Sparen Priorität einräumt, wird der Ruhestand möglich. Mit Geld lässt sich mehr Geld verdienen, und das überraschend schnell.“
Das erste, was sie taten, conflict, genau herauszufinden, wie viel Geld sie brauchen würden, um bequem in den Ruhestand zu gehen, wenn mein Vater 50 wird, und bis weit in die 90er von diesem Geld leben zu können. Ihr Ruhestandsbudget umfasste ein Gehalt in Höhe ihres Vorruhestandsgehalts sowie Einzelausgaben für Dinge wie die Gesundheitsversorgung.
Nachdem sie ein Rentenbudget erstellt hatten, berechneten sie rückwärts, wie viel Geld sie jedes Jahr sparen müssten, um bis zum Alter von 50 Jahren dieses Ziel zu erreichen, und berücksichtigten dabei die erwartete Rendite ihrer Investitionen. Dann kürzten sie ihre Ausgaben und investierten alle ihre zusätzlichen Einnahmen, um dieses Ziel zu erreichen.
Sie überprüften regelmäßig ihr Price range und führten alle sechs Monate eine vollständige Fortschrittsbewertung durch. Schließlich fingen sie an, sich für diese halbjährlichen Examine-ins mit einem Finanzberater zu treffen, und sie setzten diese auch im Ruhestand fort, um sicherzustellen, dass sie immer noch da sind, wo sie sein müssen.
2. Vermeidet eine Inflation eures Lebensstils
Die Inflation des Lebensstils oder die Erhöhung Ihrer Lebenshaltungskosten jedes Mal, wenn euer Einkommen steigt, ist eine der heimtückischsten Möglichkeiten, einen Ruhestandsplan zu zerstören. Es bringt Menschen oft in Schulden.
Für meine Eltern conflict ein Leben unter ihren Verhältnissen eine wesentliche Voraussetzung für eine vorzeitige Pensionierung. Sie investierten mindestens die Hälfte jeder Erhöhung. Die Arbeitsprämien meines Vaters wurden in Mietobjekte investiert, die Einkommen generieren konnten. Als sie heirateten, kauften meine Eltern ein Haus, das nur halb so viel kostete, wie sie sich tatsächlich leisten konnten.
Sie haben es auch bei Autos nicht übertrieben. Unsere ganze Familie ist schon immer Honda gefahren, und meine Eltern fahren ein Auto, bis es nicht mehr läuft. Sie besorgten uns allen Kinderautos, aber wir bekamen alte Gebrauchtwagen für ein paar Riesen – meins conflict ein 1990er Acura Integra – und bezahlten sie in bar.
3. Investiert aggressiv und diversifiziert
Wie bei den meisten Menschen conflict ein 401(ok)-Studium für die Altersvorsorge meiner Eltern von zentraler Bedeutung. Sie nutzten von Anfang an die Vorteile des Arbeitgeber-Matchings voll aus und arbeiteten so früh wie möglich daran, ihre 401(ok)-Werte zu maximieren. Meine Stiefmutter betreibt auch ein Beratungsunternehmen und hat daher eine SEP-IRA eröffnet, eine Possibility für Selbstständige.
Da meine Eltern früher in Rente gehen wollten, brauchten sie andere Investitionen, auf die sie sich als Renteneinkommen verlassen konnten. Rentenkonten wie ein 401(ok)- oder SEP-IRA-Konto sollten nicht berührt werden, bis Sie tatsächlich das Rentenalter (59,5) erreicht haben. Wenn ihr Geld vorzeitig abhebt, müsst ihr mit einer hohen Strafe rechnen.
Deshalb investierten meine Eltern auch in Aktien, Anleihen und Mietobjekte, um bis zu ihrem 59. Lebensjahr ein Einkommen zu erzielen.
Nach der Rezession kauften meine Eltern zwangsversteigerte Häuser zu extrem niedrigen Preisen in bar. Sie renovierten die Häuser, erledigten die ganze Arbeit selbst, um Geld zu sparen, und vermieteten sie dann.
Diese Immobilien dienen nun als Einkommensquelle für die ersten Jahre ihres Ruhestands und als Sicherheitsnetz, da sie einzeln verkauft werden können. Meine Eltern wissen, dass sie dank der Immobilien eine Kürzung ihres Lebensunterhalts um 30 Prozent verkraften könnten und es ihnen trotzdem intestine gehen würde.
Zusätzlich zu den Mieteinnahmen haben sie eine Anleihenleiter eingerichtet, von der sie kurzfristig leben können. In den nächsten vier bis fünf Jahren werden jedes Jahr Anleihen fällig, die ihnen Einkommen verschaffen.
4. Erwägt einen Teilzeit-Backup-Plan für euer Einkommen
Meine Stiefmutter ist jünger als mein Vater, additionally hatte sie vor, etwas länger zu arbeiten. Anstatt jedoch in dem Unternehmen weiterzumachen, in dem sie beide gearbeitet hatten, beschloss sie, ihr eigenes On-line-Beratungsunternehmen zu gründen, das ihr den Übergang in den Vollzeit-Ruhestand erleichtern würde.
Meine Stiefmutter arbeitet nebenbei immer noch als Beraterin für „Spaßgeld“. Mit diesem Beratungseinkommen machten sie eine Safari in Südafrika, reisten mit ihren Eltern nach Deutschland und veranstalteten mit der ganzen Familie eine große Jubiläumsfeier in St. Thomas, wo sie nun einen Teil des Jahres leben.
Sollte einer ihrer Einnahmequellen jemals etwas zustoßen, konnten sie sich jederzeit auf die Beratung meiner Stiefmutter verlassen.
Warum meinen Eltern eine frühe Pensionierung wichtig conflict
Viele Menschen in meinem Alter (20 und Anfang 30) können sich überhaupt nicht vorstellen, in Rente zu gehen, geschweige denn früher. Daher überraschte es mich, dass mein Vater bereits in meinem Alter eine vorzeitige Pensionierung geplant hatte. Ich fragte, ob irgendwelche Lebenserfahrungen oder Lektionen ihm geholfen hätten, in so jungen Jahren diese Weitsicht zu erlangen.
„Ich glaube, es liegt daran, dass die Mutter deines Vaters früh gestorben ist und Alzheimer in der Familie verbreitet ist“, meinte meine Stiefmutter. „Er hatte das Gefühl, dass er trotz guter Gesundheit unbedingt sein eigenes Leben führen wollte.“
Mein Vater stimmte zu. „Das conflict ein Teil davon“, sagte er. Er erzog auch meine Tante, seine Schwester, die an Krebs gestorben conflict. Als er sah, wie schnell sie von vollkommen gesund zu sehr krank wurde, verschärften sie ihren Plan, in den Ruhestand zu gehen. „Ich hätte weiterarbeiten können, aber als Ihre Tante sechs Monate nach der Diagnose starb, fragte ich: ‚Warum warten wir?‘ Ich wollte einfach die Freiheit haben, das zu tun, was wir wollten, wann wir wollten.“
„Wir haben [unsere Arbeit] genossen, aber es conflict so, als wäre ich nicht das, was ich bin“, fügte meine Stiefmutter hinzu. „Das ist nicht das, was ich mir mein ganzes Leben lang wünsche.“
Mittlerweile verbringen sie quick die Hälfte des Jahres in der Karibik, lernen Gitarre spielen, machen Segeltörns und leisten ehrenamtliche Arbeit. Sie sind um die ganze Welt gereist, haben mehrere Monate damit verbracht, die schönsten Nationalparks der USA zu besuchen, Europa zu erkunden, Wildtiere in Südafrika zu beobachten, den Panamakanal zu durchqueren und Verwandte zu besuchen.
Als ich sie beobachtete, habe ich gelernt, dass Geld sparen das Gegenteil davon ist, es herumliegen zu lassen und Staub zu sammeln. Wenn das Geld richtig investiert wird, wächst es unbegrenzt und es wird mir auf lange Sicht wahrscheinlich viel mehr bringen, als wenn ich es ausgeben würde.
Meine Stiefmutter hat es auf eine Weise gerahmt, die bei mir wirklich Anklang fand. „Es ist nicht dein Geld, es ist das Geld deines zukünftigen Ichs“, sagte sie. Stellen Sie sich Sparen und Investieren als eine Type der Selbstfürsorge für Ihr zukünftiges Ich vor. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.
Dieser Artikel wurde von Julia Poggensee aus dem Englischen übersetzt. Das Authentic findet ihr hier.