Virtuelle Kreditkarte – 5 kostenlose Online Karten im Vergleich

Die wichtigsten Infos im Überblick:

• Virtuelle Kreditkarten können sofort nach der Beantragung zum Bezahlen im Web und dank Apple Pay und Google Pay auch per Smartphone auch im Alltag eingesetzt werden.
• Virtuelle Kreditkarten sie sind digitale Abbilder einer Kreditkarte und werden daher auch als On-line-Kreditkarte bezeichnet.
• Viele Anbieter bieten Virtuelle Kreditkarten zusammen mit einer optionalen physischen Kreditkarte an.
• Die meisten Virtuellen Kreditkarten können ohne Schufa-Prüfung und ohne Einkommensnachweis beantragt werden.
• Aktuell gibt es verschiedene dauerhaft kostenlose virtuelle Visa und Mastercard Kreditkarten.

Die 5 besten Virtuellen Kreditkarten im Vergleich

N26 Virtual Card

• Virtuelle + Physische Karte
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• 3 kostenlose Abhebungen professional Monat (Eurozone inkl. Deutschland)
• Deutsches Girokonto inklusive
• Apple Pay & Google Pay
• Kostenlose Unterkonten (Areas)
• Geld einzahlen & abheben in 11.500 Geschäften deutschlandweit

BILD

Unser Ranking:

Nr. 4

sehr intestine

0,00 € monatl.

Hohe Abschlusschance

Sensible Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Mastercard direkt verfügbar
• Ohne SCHUFA
• Weltweit kostenlos abheben (200€ monatl.)
• 0% Auslandseinsatgebühr
• Ermöglicht sehr günstige internationale Überweisungen
• Cashback auf Guthaben

• Einmalige Versandgebühr 7€

BILD

Unser Ranking:

Nr. 7

intestine

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Extrakarte

• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• Virtuelle Kreditkarte direkt nach Beantragung verfügbar
• Ohne Kontowechsel
• 7 Wochen Zahlungsziel

• Monatseinkommen von thoughts. 1.000€ vorausgestzt
• Für Abhebungen nicht geeignet
• Ablehnung bei schlechter Bonität

BILD

Unser Ranking:

Nr. 9

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Abschlusschance

Was ist eine Virtuelle Kreditkarte?

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Model einer Kreditkarte, additionally de facto lediglich Kreditkartendaten wie Kartennummer, Title des Inhabers, Ablaufdatum usw., die als Zahlungsmittel zum On-line-Purchasing oder zur Verwendung bei Bezahldiensten wie Apple und Google Pay genutzt werden können.

In den meisten Fällen handelt es sich bei diesen Karten um sog. Pay as you go oder Debitkarten, die mit einem Girokonto der herausgebenden Financial institution verknüpft sind. Ein monatlicher Kreditrahmen, der unabhängig vom Guthaben auf dem angeschlossenen Konto gewährt wird, gibt es nicht. So hat man stets die volle Kontrolle über seine Ausgaben und läuft nicht Gefahr Geld auszugeben, das man gar nicht hat.

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Vorteile und Nachteile von Virtuellen Kreditkarten

Kosten bei einer Virtuellen Kreditkarte

Auch wenn alle der auf dieser Seite vorgestellten virtuellen Kreditkarten ohne Jahresgebühr erhältlich sind, können beim Einsatz der Karten durchaus Gebühren entstehen, in diesem Abschnitt möchten wir eine Übersicht über mögliche Kosten geben.

Ausgabegebühr für Zusatzkarten: Im Normalfall kann zu der virtuellen On-line Kreditkarte eine physische Karte bestellt werden, bei manchen Anbietern wird dafür eine einmalige Ausgabegebühr fällig, die jedoch überschaubar ist. Revolut berechnet 7,99€, bei der Deutschland Kreditkarte und bei der Openbank entfällt die Gebühr sogar vollständig.

Jahresgebühr: Einige der hier präsentierten Anbieter wie bspw. Revolut, haben neben den auf dieser Seite vorgestellten kostenlosen Modellen auch Karten mit umfangreicheren Leistungen und Jahresgebühr im Angebot.

Abhebegebühr (mit der physischen Zusatzkarte): Die bei virtuellen Kreditkarten verfügbaren physischen Zusatzkarten, können auch zum Abheben von Bargeld verwendet werden. Bei manchen Anbietern sind diese Abhebungen jedoch gebührenpflichtig oder nur bis zu einem gewissen Betrag monatlich kostenlos. Mit der Vivid Cash gibt es einen monatlichen Freibetrag von 200€ und bei Monese sind Abhebungen bis ca. 115€ monatlich weltweit kostenlos. Bei der Hanseatic Financial institution gibt es kein Restrict, da hier alle Abhebungen stets unbegrenzt gebührenfrei sind.

Fremdwährungsgebühr: Bei einigen virtuellen Kreditkarten wird für das Bezahlen in Fremdwährung, additionally allen Währungen außer dem Euro, eine Gebühr zwischen 1-2% auf den jeweiligen Betrag fällig.

Wofür braucht man eine Virtuelle Kreditkarte?

Virtuelle Kreditkarten sind ein sicheres, meist kostenloses und modernes Zahlungsmittel, das komfortabel beim On-line-Purchasing oder beim allgemeinen Bezahlen im Web eingesetzt werden kann.

Zudem bieten virtuelle Kreditkarten für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag eine tolle Different, denn auf eine Schufa-Abfrage oder eine sonstige Bonitätsauskunft wird in der Regel verzichtet. Auch Antragsteller mit niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen können daher problemos eine virtuelle Kreditkarte beantragen.

Virtuelle vs. normale Kreditkarten – was ist der Unterschied?

Bei normalen oder echten Kreditkarten spricht man stets von Karten, die über einen monatlichen Kreditrahmen und die Möglichkeit einer optionalen, zinspflichtigen Ratenzahlung geschuldeter Umsätze verfügen. Beides trifft auf virtuelle Kreditkarten nicht zu, denn hier gibt es weder ein Verfügungs- oder Kreditrahmen noch eine mögliche Ratenzahlungen geschuldeter Beträge gegen Verzinsung.

Außerdem werden normale Kreditkarten zwar immer häufiger auch digital by way of Apple und Google Pay nutzbar gemacht, dennoch ist die Hauptkarte stets eine physische Plastik- oder Metallkarte.

Virtuelle Pay as you go Kreditkarten

Besonders praktisch finde ich, dass einige der besten Virtuellen Kreditkarten auch als Pay as you go Kreditkarte verfügbar sind, man additionally zu keinem Zeitpunkt die Gefahr einer Verschuldung eingehen muss, es wird stets nur das Geld ausgegeben, dass man vorab aufgeladen hat. Dennoch kann man diese Karten weltweit problemlos für Zahlungen und Abhebungen einsetzen.

Mein persönlicher Favorit ist die Revolut Mastercard, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt und zudem weltweit gebührenfreie Abhebungen ermöglich. Die Karte ist in der Regel unmittelbar nach der Beantragung on-line sofort für Zahlungen im Web oder per Smartphone einsatzbereit.

Virtuelle Visa Kreditkarten

Auf dieser Seite haben wir ähnliche viele virtuelle Visa Karten wie virtuelle Credit cards vorgestellt, besonders die Deutschland Kreditkarte Class, die Commerce Republic Karte und die Visa Karte von Revolut sind meiner Meinung nach besonders empfehlenswert. Mit einer virtuellen Visa Kreditkarte kann man heute in den meisten Einzelhandelsgeschäften sowie vielen Eating places in Sekundenschnelle kontaktlos bezahlen.

In dieser Kategorie kann ich die Deutschland Kreditkarte Traditional empfehlen, eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und weltweit kostenfreien Abhebungen, die sich auch für den Einsatz im Urlaub und auf Reisen eignet.

Virtuelle Mastercard Kreditkarten

Bei virtuellen Mastercard Kreditkarten hat man als Antragsteller aus Deutschland die Qual der Wahl, denn einige sehr empfehlenswerte On-line-Kreditkarten lassen sich in Kombination mit dem mobilen Bezahldienst für Android-Smartphones verwenden. Bei einer Zahlung bestätigt man jeden Umsatz mit Hilfe der Gesichtserkennung des mit der Karte gekoppelten Smartphones, die Eingabe der PIN-Nummer ist nicht erforderlich.

Privat und für den alltäglichen Gebrauch nutze ich die virtuelle Mastercard von C24, da die Karte zusammen mit einem dauerhaft gebührenfreien Girokonto mit deutscher Einlagensicherung angeboten wird, das auch hervorragend als Gehaltskonto genutzt werden kann. Außerdem kann ich mit dieser Karte in Deutschland und der restlichen Eurozone gebührenfrei Bargeld abheben.

Virtuelle Kreditkarte mit Apple Pay und Google Pay

Glücklicherweise kann man heute die meisten Virtuellen Kreditkarten auf Smartphones bei Apple Pay und Google Pay hinterlegen und damit zum Bezahlen in Geschäften und Eating places verwenden. Mir persönlich gefällt dabei besonders intestine, dass alle Zahlungen nicht mit der Eingabe der PIN, sondern per Face-ID oder Contact-ID freigegeben werden, das ist schneller, sicherer und hygiensicher.

Ich persönlich bin großer Fan der Commerce Republic Kreditkarte, da ich hier beim Zahlen mit Apple Pay einen 1%-igen Saveback auf Kartenumsätze bekomme. Die Virtuelle Commerce Repbulic Karte ist außerdem dauerhaft und bedingungslos kostenlos.

Virtuelle Kreditkarten mit Kreditrahmen

Zwar wird bei diesen Kreditkarten in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt, hat man jedoch einen guten Schufa-Rating kann man so auch mit einer kostenlosen On-line Kreditkarte über einen monatlichen Kreditrahmen verfügen.

Kostenlose Virtuelle Kreditkarten

Alle die auf dieser Seite unter den High 10 Virtuellen Kreditkarten vorgestellten Modelle sind ohne Jahresgebühr und somit kostenlos erhältlich, bei den meisten Karten sind auch die meisten Karteneinsätze gebührenfrei möglich. In der folgenden Liste haben wir noch einmal die 5 besten On-line-Kreditkarten ohne Karten- oder Jahresgebühr zusammengetragen.

Virtuelle Enterprise Kreditkarten im Überblick

Auch eine Firmenkreditkarte sollte man nach Möglichkeit in virtueller Type auf seinem Smartphone dabei haben, denn bei Ausgaben im Rahmen einer Selbstständigkeit oder unternehmerischen Tätigkeit, kann man ebenso von den Vorzügen einer digitalen Kreditkarte profitieren. In den meisten Fällen werden Enterprise Kreditkarten zusätzlich auch in in physischer Type ausgegeben.

Als Selbständiger nutze ich seit einigen Monaten die virtuelle Visa mit Geschäftskonto von Finom und bin bisher sehr zufrieden. Besonders wenn man hohen Wert auf ein modernes App-Banking und eine gute Integration der Buchhaltung legt, kann ich Finom uneingeschränkt empfehlen.

FINOM Bank

• bis zu 3% Cashback
• keine Jahresgebühr
• virtuelle Visa Kreditkarte
• Girokonto inkl.

Kontist Visa

• für Selbstständige geeignet
• automatische Steuerberechnung
• virtuelle VISA Karte
• keine Jahresgebühr
• Girokonto inkl.

Moss Mastercard

• 0,4% Cashback mit mindestens 10.000 € Transaktionsvolumen
• Physische und virtuelle Karten
• Geschäftskonto inkl.

Qonto One

• Virtuelle Mastercard
• inkl. Geschäftskonto
• Vereinfacht die Buchhaltung
• Für Selbstständige & Unternehmen
• 20.000 EUR Ausgabelimit professional Monat
• Versicherungen inklusive
• Apple Pay & Google Pay
• Ohne Schufa-Prüfung

Qonto Plus

• Virtuelle Mastercard
• 5 kostenlose Abhebungen monatl.
• inkl. Geschäftskonto
• 40.000 EUR Restrict professional Monat für Ausgaben
• Reiseversicherungen inkl.
• Apple Pay & Google Pay fähig
• Debit-Card
• Ohne Schufa

Qonto X

• Virtuelle Mastercard
• Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
• Geschäftskonto inklusive
• 60.000 EUR Restrict für Zahlungen (monatlich)
• Apple Pay & Google Pay
• Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepäck- und Auslandskrankenversicherung)
• Keine Schufa-Abfrage

Virtuelle Krypto Kreditkarten

Zwar ist die Auswahl an virtuellen Krypto Kreditkarten eher überschaubar, mit den Anbietern Vivid und Coinbase ist man jedoch je nach geplanter Kartennutzung in den meisten Fällen intestine bedient.

Meine Erfahrungen mit dem Kauf von Kryptowährungen bei Vivid waren vor allem daher angenehm, da es bei diesem Anbieter sehr leicht verständlich ist, wie genau man Kryptowährungen kauft und verkauft. Auch die sonstigen Vorteile bei Vivid wie z.B. die ständig wechselnden Cashback-Aktionen mit starken Marken, fand ich immer sehr attraktiv.

Virtuelle Kreditkarten – Fazit

Im Zeitalter des Internets ist eine virtuelle Kreditkarte besonders nützlich, besonders wenn man sich die vielen sehr fairen Angebote bspw. von Vivid Cash einmal genauer ansieht. Hier bekommt man nicht nur eine kostenlose On-line Kreditkarte mit sehr guten Konditionen, sondern auch gleichzeitig ein vollwertiges, ebenfalls kostenloses Girokonto sowie eine physische Visa Debitkarte mit dazu.

Solche Anbieter sprechen offen und direkt eine jüngere, internet-affine Zielgruppe an, für die ein Gang zur lokalen Bankfiliale schlicht obsolet geworden ist. Durch die bankenunabhängigen kostenlosen Abhebungen und die optionalen physischen Zusatzkarten, ist man mit diesen Karten auch offline stets mit dem richtigen Zahlungsmittel ausgestattet, sei es nun per Karte, Apple Pay oder mit Bargeld.

Deswegen ist die Virtuelle Kreditkarte von bunq die Beste Wahl

Unserer Meinung nach kann die virtuelle bunq Mastercard im direkten Vergleich am leichtesten überzeugen, die On-line-Kreditkarte ist ohne Schufa-Prüfung direkt nach Beantragung verfügbar, dauerhaft ohne Grundgebühr erhältlich und kann ohne bestehendes Girokonto beantragt werden. Ein Einkommensnachweis oder ein monatlicher Mindestumsatz wird nicht verlangt.

Zudem lässt sich dieses Modell gebührenfrei mit Guthaben aufladen, an Geldautomaten die Apple Pay oder Google Pay akzeptieren, kann man mit der Karte außerdem Bargeld abheben. Karteninhaber erhalten momentan zusätzlich einen attraktiven Zinssatz auf Guthaben.

Alles in allem ist aktuell kein anderes virtuelles Kartenmodell derart unkompliziert und gleichzeitig vielseitig einsetzbar wie die virtuelle Kreditkarte von bunq.

FAQ – Häufige Fragen zu virtuellen Kreditkarten

So haben wir  die Virtuellen Kartenmodelle getestet – Hintergrundinformation zu unserem Kreditkarten Vergleich 

Die Inhalte auf dieser Seite wurden händisch recherchiert und redaktionell erstellt. Die Einschätzungen und Bewertungen sind geprägt von den persönlichen Einschätzungen des Verfassers, Kreditkarten-Experte Hagen Föhr. 

Die gelisteten Karten wurden allesamt beantragt, in diversen Alltagssituationen eingesetzt und 

Für einige Kartenmodelle, die über diese Seite beantragt werden, erhalten wir eine Vergütung, dies beeinflusst jedoch zu keinem Zeitpunkt unsere Bewertung und oder die Artwork und Weise wie die einzelnen Karten präsentiert werden. 

Im Element haben wir auf einige Kriterien besonderen Wert gelegt. 

Zentrale Testkriterien im Überblick: 

• Jahresgebühr: Besonders wichtig sind zweifelsfrei die laufenden Kosten, die für das Halten der Karte entstehen, Kartenmodelle ohne Grundgebühr hatten in diesem Vergleich bessere Chancen auf eine gute Bewertung als kostenpflichtige Karten.
• Verfügbarkeit: Virtuelle Karten sollen in vielen Fällen zeitnah nach Beantragung für On-line-Transaktionen eingesetzt werden, daher spielte auch die rasche Verfügbarkeit der Karten eine wichtige Rolle beim Erstellen dieses Checks. 
• Mobiles Bezahlen: Damit virtuelle Kreditkarten nicht nur im Web, sondern auch im Einzelhandel per Smartphone genutzt werden können, ist es vorteilhaft, wenn Apple Pay und Google Pay vom Anbieter unterstützt wird. Die meisten Karten in diesem Take a look at unterstützen mindestens einen der beiden Bezahldienste. 
• Debit- oder Kreditkarte: Je nach geplanter Kartennutzung kann es von Bedeutung sein ob man mit einer Virtuellen Kreditkarte einen Verfügungsrahmen bekommt oder nicht. Da dies jedoch eher etwas mit persönlicher Präferenz zu tun hat, haben wir diese Data lediglich aufgeführt, die meisten High Modelle bieten bspw. keinen Kreditrahmen.
• Non-compulsory physische Karte: Praktisch ist unserer Meinung auch, wenn die Virtuelle durch eine physische Karte ergänzt werden kann. Man sollte jedoch darauf achten, dass bei den meisten Anbietern hierfür einmalige und teilweise auch laufende Gebühren entstehen. 
• Gebühren beim Karteneinsatz: Wir haben uns außerdem die Gebühren beim Zahlen in Fremdwährung sowie beim Abheben von Bargeld genau angeschaut, Anbieter die hier gute Konditionen anbieten wurden tendenziell besser bewertet als andere. 

	Virtuelle bunq Kreditkarte	Revolut	N26 Kreditkarte	Deutschland Kreditkarte	C24 Mastercard
Jahresgebühr	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Verfügbarkeit	Direkt	Direkt	Direkt	Direkt	Direkt
Apple Pay	✅	✅	✅	✅	✅
Google Pay	✅	✅	✅	✅	✅
Kreditrahmen	❌	❌	❌	✅	❌
Physische Karte (elective)	✅	✅	✅	✅	✅
Fremdwährungsgebühr	2,00 %	0,00 % (bis 1.000€)	0,00 %	0,00 %	1,75 %
Kostenlose Abhebungen	❌	✅	✅	✅	✅
Schufa-Prüfung	❌	❌	Ja	Ja	Ja
	Mehr Infos	Mehr Infos	Mehr Infos	Mehr Infos	Mehr Infos

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren numerous Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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