Wichtiger Hinweis zu Trade Republic

Berlin. Commerce Republic bietet mehr Zinsen für ein Tagesgeld als viele Hausbanken – wie lange noch? Dazu gibt es eine deutliche Info.

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Nach der Zinssenkung ab 6. Juni entscheidet die Europäische Zentralbank (EZB) am 18. Juli und 12. September 2024 zwei weitere Male über die Leitzinsen im Euroraum. Eine weiter sinkende Inflation macht den Weh frei für weitere Leitzinssenkungen. Dadurch werden Kredite und damit Investitionen günstiger – doch umgekehrt werden die Konditionen für das Festgeld und Tagesgeld tendenziell schlechter. Das betrifft vor allem stark leitzinsorientierte Produkte wie die Zinskampagne von Commerce Republic oder das Cashplus von Unitplus.

Beide Anbieter locken im Second mit attraktiven Zinsen von jeweils rund 3,75 Prozent. Beide Banken geben den Einlagenzins der EZB eins zu eins an die Kunden weiter – aber wie lange ist das noch attraktiv? Mehr dazu im aktuellen Replace hier im Finanzen-Ticker.

Passend dazu: Was die EZB-Zinsen für Tagesgeld und Festgeld sowie Kredite bedeuten

Replace vom 18. Juni

Tagesgeld von Commerce Republic und Unitplus: So werden die Zinsen festgelegt

Traditionelle Bankhäuser wie die ING mit dem Extra-Konto* oder die Santander mit dem Tagesgeldkonto* geben nicht den kompletten EZB-Einlagenzins an die Kunden weiter. Die meisten Banken liegen mit ihren Aktionszinsen für Neukunden etwas darunter und Bestandskunden bekommen oft deutlich niedrigere Zinsen für ihre Ersparnisse. Anbieter wie Commerce Republic oder Unitplus gehen einen anderen Weg. Sie geben die EZB-Zinsen komplett an die Kunden weiter – sie selbst verdienen daran wenig.

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Die Kundinnen und Kunden profitieren von der vollen EZB-Verzinsung ohne Laufzeitbefristung. Beide Anbieter führen das Tagesgeld-Ranking in unserem Zinsenvergleich im Juni an. Doch es gibt auch Nachteile: Zum einen ist der Zinssatz nicht garantiert und kann sich jederzeit ändern oder theoretisch komplett gestrichen werden. Zum anderen setzt Unitplus eine jährliche Gebühr von 0,6 Prozent des angelegten Geldes an. Das ist nicht viel – trotzdem gilt es das im Vergleich zu berücksichtigen.

Auch zu bedenken: Sinkende Leitzinsen machen sich sowohl bei Commerce Republic als auch Unitplus schnell bemerkbar. “Wir geben die Zinsen der EZB eins zu eins an unsere Kunden weiter”, sagte Co-Gründer Christian Hecker von Commerce Republic vor Kurzem der WirtschaftsWoche. Was können Verbraucher tun? Eine Möglichkeit ist das Festgeld. Aktuell können sich Anleger noch bis für fünf Prozent Zinsen für ein Festgeldkonto sichern. Eine gute Kombi aus Zinsen und Einlagensicherheit bietet etwa das Festgeld von Klarna* mit 3,51 Prozent Zinsen für ein Jahr.

Eine weiter Possibility sind Wertpapiere. Commerce Republic bietet als Neobroker eine große Auswahl an ETFs und Aktien an. Auch Anleihen und Kryptowährung gehören zum Portfolio. Als Dealer schneiden in Assessments auch Scalable Capital* und das Direkt-Depot der ING* regelmäßig intestine ab. Finanzexperten empfehlen ein Tagesgeldkonto als Notgroschen für drei bis vier Nettomonatsgehälter. Ersparnisse darüber sollten in renditestärkere Anlagen investiert werden. Weltsparen-Expertin Katharina Lüth rät zu breit gestreute ETFs wie MSCI World oder den MSCI ACWI.

Replace vom 14. Juni

J&T Direktbank ändert die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld

Der Zinssatz für das Tagesgeld der J&T Direktbank* sinkt von derzeit 3,30 auf 3,05 Prozent. Der Zinssatz gilt für Neu- als auch für Bestandskunden und ist variabel. Die Financial institution kann diesen additionally jederzeit ändern. Verzinst wird bis zu einem Guthaben von 500.000 Euro. Die Zinsauszahlung erfolgt monatlich – Sparer profitieren somit vom Zinseszinseffekt. Die Ein- und Auszahlungen laufen über ein Referenzkonto nach Wahl – Voraussetzung ist eine deutsche IBAN. Ab dem 2. Juli passt die J&T Direktbank die Festgeldzinsen wie folgt an:

Betroffen von der Zinssenkung sind bisher nur das ein- und zweijährige Festgeld. Trotz der leichten Senkung zählt das Festgeld der J&T Direktbank* immer noch zu den besten Angeboten im Festgeldvergleich für Juni. Es müssen mindestens 5000 Euro angelegt werden. Die Zinsauszahlung erfolgt einmal professional Jahr. Eine Alternative ist das Festgeld von Klarna. Hier gibt es keine Mindestanlage und die Zinsen sind mit bis zu 3,51 Prozent für eine einjährige Festanlage noch etwas höher. Für ein Tagesgeld bietet aktuell Trade Republic* mit 3,75 Prozent Zinsen ein attraktives Angebot an.

+++ Viele Information finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

Replace vom 13. Juni

Financial institution of Scotland passt die Konditionen fürs Festgeld an

Das nicht investierte Guthaben verzinst Trade Republic* künftig mit 3,75 statt vier Prozent und gibt damit die Leitzinssenkung eins zu eins an die Kunden weiter. Es gibt keine Obergrenze und die Zinserträge werden monatlich ausbezahlt. Anlegerinnen und Anleger profitieren somit vom Zinseszinseffekt. Neu- und Bestandskunden können die Zinsen nach einmaliger Aktivierung über die Banking-App bekommen. Die Bank of Scotland bietet für das Tagesgeld* 2,5 Prozent variable Zinsen. Im Unterschied zu Commerce Republic erfolgt die Zinsauszahlung jährlich.

Eine kleine Änderung gibt es für alle Neuanleger. Künftig wird das sechsmonatige Festgeld der Bank of Scotland* bloß noch mit 3,30 Prozent verzinst. Mehr Rendite verspricht das einjährige Festgeld mit 3,40 Prozent Zinsen. Es müssen mindestens 100 Euro angelegt werden. Die Obergrenze für eine Anlage liegt bei 500.000 Euro. Alle Einlagen bei der Financial institution of Scotland sind über die Einlagensicherung abgesichert. Eine Various ist das Festgeld plus von Klarna. Der Vorteil hier: Klarna setzt für das Festgeld* keine Mindestsumme an. Zudem sind die Zinsen etwas besser als bei der Financial institution of Scotland.

Replace vom 12. Juni

Commerce Republic senkt die Zinsen für das Cashkonto

Mit vier Prozent Zinsen für das nicht investierte Guthaben hat Trade Republic bislang das Tagesgeld-Ranking angeführt. Die vier Prozent Zinsen kann der Dealer nach der jüngsten Zinsentscheidung der EZB nicht mehr aufrechterhalten – die Leitzinssenkung von 0,25 Prozentpunkten gibt der Dealer eins zu eins an die Kunden weiter. Statt vier gibt es jetzt bloß noch 3,75 Prozent Zinsen. An den übrigen Konditionen hat sich nichts verändert. Nach wie vor gibt es keine Mindest- oder Maximalanlage. Die 3,75 Prozent Zinsen bekommen sowohl Neu- als auch Bestandskunden.

Im Vergleich zu anderen Banken bietet Trade Republic mit der 3,75-Prozent-Verzinsung* aber immer noch ein attraktives Angebot. Die Konkurrenz liegt mit ihren Zinssätzen häufig bei maximal 3,50 Prozent und bietet diese Aktionszinsen nur Neukunden für eine begrenzte Laufzeit an. Laut Verivox kann aktuell ein Festgeld lukrativ sein. Hier sind die Zinsen oft niedriger als für ein Tagesgeld. Dafür sind die Zinsen aber über die gewählte Laufzeit hinweg festgeschrieben – in dieser zeit müssen sich Anleger wegen weiterer Leitzinssenkungen keine Gedanken machen.

SWK Financial institution passt die Festgeldzinsen für zehn Laufzeiten an

Die gute Nachricht vorweg: Sparer mit einem Festgeld bei der SWK Financial institution sind von der Zinsanpassung nicht betroffen. Für sie gilt bis zum Ende der Laufzeit der vereinbarte Zinssatz vom Tag der Kontoeröffnung. Die Zinssenkung ist daher primär für Neuanleger related. Nicht betroffen sind zudem die sechs- bis zwölfmonatige Laufzeit. Am meisten Zinsen gewährt die SWK Financial institution für die sechsmonatige Laufzeit (3,10 %). Auch 18 und 24 Monate Laufzeit werden noch mit drei Prozent verzinst. Für alle anderen Laufzeiten wurden liegt der Zinssatz unter der 3-Prozent-Marke.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Die Zinsen der SWK Financial institution ab heute:

Mehr Zinsen bietet aktuell das Festgeld von Klarna. Alle Laufzeiten werden mit über drei Prozent verzinst. Primus ist die einjährige Anlage mit 3,51 Prozent. Das Festgeld plus von Klarna* ist ein rein digitales Angebot und kann bloß über die Klarna-App abgeschlossen werden. Statt dem sechsmonatigem Festgeld der SWK Financial institution bietet sich auch ein Tagesgeld an. Der Vorteil hier: Die Zinsen sind höher und das Geld ist täglich verfügbar. Eine sechsmonatige Zinsgarantie bietet aktuell etwa das Tagesgeld der Santander* oder das Tagesgeldkonto der spanischen Suresse Direkt Bank*.

Replace vom 11. Juni

Unitplus passt Zinsen für die Tagesgeld-Various “Cashplus” an

Statt 3,98 gibt es für die Tagesgeld-Alternative Cashplus von Unitplus ab dem 12. Juni nur noch 3,73 Prozent Zinsen. Damit reagiert das Berliner Fintech-Unternehmen auf die Leitzinssenkung der EZB. Die Ersparnisse der Kunden werden über Partnerbanken über den Kapitalmarkt verzinst. Diese Anlagen sind eng an die EZB-Leitzinsentwicklung gekoppelt. Entsprechend schnell ändern sich die Zinsen bei einer Kurkorrektur vonseiten der EZB. Laut Unitplus hat die Zinsanpassung für das Cahsplus keine Auswirkungen auf die Festgeld-Alternative “Festplus”.

Für das Festplus von Unitplus* gibt es für jede neue Einzahlung eine Zinsrendite von 3,82 Prozent bis zum Laufzeitende im September 2027. Dank einer festen Rückzahlung ist das aktuelle Zinsniveau bis September 2027 gesichert – unabhängig der zukünftigen Zinsentwicklung. Im Vergleich zu der Konkurrenz bietet Unitplus mit dem Cashplus und Festplus immer noch bessere Angebote als manche Hausbank. Daten von Verivox zufolge zahlen viele Sparkassen gar keine Tagesgeldzinsen. Viele Angebote am Markt sind zudem Lockangebote mit zeitlich befristeten Zinsen.

Zu beachten ist bei Unitplus die Gebühr von 0,60 Prozent des angelegten Geldes professional Jahr – über die Verzinsung von 3,73 Prozent finanziert sich das aber von selbst. Eine Various zu Unitplus ist das Cashkonto von Commerce Republic. Hier gibt es aktuell noch 3,75 Prozent Zinsen professional Jahr für das nicht investierte Guthaben. Für ein normales Tagesgeld bietet aktuell die Santander* mit 3,50 Prozent Neukundenzins ein attraktives Angebot.

Festgeld: Die besten Angebote

➣ Für das ‘Bonussparen’ über Weltsparen* sind aktuell bis zu 100 Euro Bonus für ein Fest- oder Tagesgeld möglich

➣ Das Festgeld der TF Bank* mit 50 Euro Gutschrift-Bonus ab 25.000 Euro Anlage

➣ Die Bank of Scotland bietet seit März ein Festgeld* mit zwei verschiedenen Laufzeiten an

➣ Die SWK Bank hat die Zinsen für das Festgeld* angepasst – am meisten gibt es aktuell für eine einjährige Anlage

➣ Das Berliner Fintech-Unternehmen Unitplus geht mit der Festgeld-Alternative “FestPlus”* an den Begin

➣ Die Sparkassentochter 1822direkt bietet seit Januar ein Festgeld* mit bis zu 3,30 Prozent Zinsen an

➣ Die J&T Direktbank bietet für das Festgeld* mit 3,90 Prozent in unserem Vergleich mit die besten Zinsen

➣ Die Freedom24* bietet noch über vier Prozent Zinsen für eine Festgeldeinlage an

➣ Neben einem Tagesgeld bietet die spanische Suresse Direkt Bank auch ein Festgeld* zwischen ein und vier Jahren an

➣ Die Santander bietet ebenfalls ein Festgeld* (Sparbrief) an – hier haben sich die Konsitionen im Dezember geändert

➣ Anderer Identify – gleiche Bedeutung: Das Zinssparen der Postbank* funktioniert wie ein Festgeld – das Angebot im Verify

➣ Die schwedische Bank Klarna hat die Zinsen für das Festgeld+* im Januar angepasst

➣ Die Creditplus hat ihre Zinsen für das Festgeld* angepasst – bei einem Jahr Laufzeit

➣ High-Angebote für lange Laufzeiten: Das 10-jährige Festgeld der pbb direkt*

➣ Das US-Dollar Festgeld der pbb direkt* wird sogar mit fünf Prozent Verzinst

➣ Die Renault Bank* hat die Zinsen für das Festgeld für zwei Jahre Laufzeit auf vier Prozent erhöht.

➣ Auch die Opelbank hat ihr Festgeld* verbessert und bietet Neukunden ab sofort bis zu 4,10 Prozent Zinsen an.

➣ Konstant über vier Prozent Zinsen für das Festgeld gibt es für Sparer bei der CA Consumer Finance*

➣ Die Renault Financial institution dreht an der Zinsschraube beim Festgeld. Zum Angebot für das Festgeld bei der Renault Bank* geht es hier.

➣ Die BMW Bank hat die Zinsen für das Festgeld angepasst*.

Tagesgeldkonto-Zinsen: Hier gibt es die besten Zinsen

➣ Das Tagesgeld der TF Bank* mit schwedischer Einlagensicherung und 3,80 Prozent Zinsen

➣ Für ein Tagesgeld der Bank of Scotland* gibt es aktuell 2,50 Prozent Zinsen professional Jahr

➣ Für das Tagesgeld der Santander* gibt es aktuell 3,50 Prozent Zinsen für sechs Monate – danach 0,60 Prozent

➣ Die J&T Direktbank hat die Zinsen für das Tagesgeld* auf 3,30 Prozent für Neu- und Bestandskunden gesenkt

➣ Die ING gewährt für das Extra-Konto* (Tagesgeldkonto) 3,30 Prozent Zinsen für Neukunden

➣ Die zur Volksbankengruppe gehörende PSD Bank hat die Tagesgeld-Zinsen* für Neukunden erhöht.

➣ Auch die Opel Bank hat ihr Tagesgeld* verbessert und bietet Neukunden 3,85 Prozent Zinsen.

➣ Mehr Zinsen für das Tagesgeld – Scalable Capital* zieht nach und bietet derzeit eine Vier-Prozent-Aktion.

➣ Die N26 steigt ins Tagesgeldgeschäft ein* und bietet Neukunden 2,6 Prozent Zinsen für ein Jahr.

➣ Auch für das bunq Tagesgeldkonto (Easy Savings)* gibt es attraktive Zinsen.

➣ Various für die langfristige Geldanlage: Das “Tagesgeld 2.0” – hier kommen Sie zum Angebot CashPlus von UnitPlus*

➣ Auch eine Various: Der Guthabenzins (4 Prozent) von Trade Republic* – Scalable Capital* bietet ein ähnliches Produkt.

➣ Die Suresse Bank* hat die Zinsen für Neukunden angepasst – die vier Prozent gibt es nicht mehr.

➣ Auch Barclays* hat an der Zinsschraube gedreht und die Konditionen für das Tagesgeld angepasst.

➣ Die Consorsbank* bietet derzeit einen Tagesgeldzins von 3,75 Prozent für Neukunden.

➣ Die Renault Financial institution bietet als eine von wenigen Banken noch 4,00 Prozent Zinsen. Das Angebot zum Tagesgeld bei der Renault Bank* finden Sie hier.

➣ Die Commerzbanktochter comdirect* hat die Zinsen für das Tagesgeldkonto „Tagesgeld PLUS“auf 3,75 Prozent angepasst.

➣ Die Commerzbank bietet für das ‘Topzinskonto Plus’* einen variablen Zinssatz von derzeit drei Prozent

+++ Viele Information finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

FAQ zu Tagesgeld und Festgeld

Was ist Tagesgeld?

Das Tagesgeld ist eine klassische Geldanlage. Der Sparer legt sein Geld bei einer Financial institution zu einem variablen Zinssatz an. Er kann täglich über sein Geld verfügen und jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.

Was unterscheidet Tagesgeld von Festgeld?

Während das Tagesgeld eine versatile Verfügbarkeit des Kapitals bieten, ist das Kapital bei einem Festgeldkonto für einen festgelegten Zeitraum angelegt und nicht zugänglich.

Wie sicher sind Tages- und Festgeldkonten?

In vielen Ländern wie Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 Euro je Kunden und Financial institution über einen Einlagensicherungsfonds geschützt – beide Anlageformen sind daher eine sichere Investitionsoption.

Wie werden die Zinsen bei Tages- und Festgeld berechnet?

Tagesgeldzinsen werden oft variabel berechnet und können sich ändern – je nach Marktlage. Festgeldzinsen sind stattdessen für die zuvor vereinbarte Laufzeit des Vertrages festgeschrieben und ändern sich nicht.

Kann ich mehrere Tages- und Festgeldkonten gleichzeitig haben?

Ja – es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Konten. Allerdings sollten Sie Angebote und Konditionen sorgfältig vergleichen, um die besten Renditen zu erzielen.

Welche Gebühren fallen bei Tages- und Festgeldkonten an?

Normalerweise fallen keine Kontoführungsgebühren an. Jedoch sollten Sie immer das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten anfallen.

Wie kann ich ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnen?

Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten eine einfache On-line-Eröffnung an. Auch die Legitimation erfolgt bei vielen Banken mittlerweile digital. Allen voran Direktbanken bieten oft nur einen reinen digitalen Service an.

Ist mein Geld bei ausländischen Banken sicher?

Das ist von der jeweiligen Financial institution und dem Land abhängig. Innerhalb der Europäischen Union (EU) gilt flächendeckend eine Einlagensicherung von maximal 100.000 Euro je Kunde und Financial institution. Außerhalb der Eurozone können andere Bedingungen gelten. Daher ist es ratsam, sich über die Einlagensicherung des jeweiligen Landes zu informieren, ehe man eine Anlage tätigt.

Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?

Die vorzeitige Kündigung kann möglich sein – etwa bei flexiblen Verträgen. Oft gehen damit aber finanzielle Nachteile oder Strafzinsen einher. Daher sollte man zuvor die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen.

Was passiert bei sich ändernden Zinsen?

Bei Tagesgeldkonten können sich die Zinsen ändern – oft angelehnt an die Entwicklung des Leitzinses. Bei Festgeldkonten bleibt der Zinssatz für die mit der Financial institution vereinbarte Laufzeit unverändert.

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